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admin 3个月前 ( 03-15 12:35 ) 0条评论
摘要: 小灾小病还好,如碰大病,高昂的医疗费真心负担不起。这时,都想到了保险,想法很实在,但现实很无奈,老年人的保险并不好买。...



父母年龄越来越大,身体也一天不如一天,做儿女的都很担心。

小灾小病还好,如碰大病,高昂的医疗费真心负担不起。

这时,都想到了保险,想法很实在,但现实很无奈,老年人的保险并不好买。

大家都知道老人的健康风险要比年轻人高得多,保险公司的精算师何等聪明,那能不清楚?

因此,老年人保险产品通常有以下特点:保额低、价格贵、限制多,胸好涨老公买不买都很平衡球13关纠结。

那么,老年人就不适合买保险了吗?

NO,只要花点心思,还是可以买到不错产品的。

今天,三木就来谈谈老人买保险的那些事。

01

老人健康风险

买保险之前,还是要分析下老人的健康风险,老年的健康风险来自两方面:意外和疾病 。

年龄大了,身体机能下降了,踢脚不再利索了,磕磕碰碰的风险增加了,磕碰之后的治愈时间也变长了,难免会增加医疗支出,因此,一份合适的意外险是必须的。

意外险不需要健康告李若溪歌手知,高血压、糖尿病之类的都可以投保,保费便宜,杠杆率高是意外险最大的特点,从性价比上看,买一份意外险送给父母是非常不错的选择。

年龄越大,疾病越喜欢找上门,小灾小病在所难免,大家也amazons第二季能坦然接受,担心的是大病,病来如山倒。心脑血管疾病和癌症是老年人大病的两大杀手,大概占了大病90%左右的比例,只要解决了这两大难题的医疗费费用,老年人疾病健康问题就可基本解决。

但大病险的健康告知并不是那么友善,很多老年人并不一定买得了,50岁以上的人,身体一点毛病都没有的确实不多,很多人或多或少都有些慢性疾病,比如:高血压、糖尿病、肠胃方面的炎症等等,能顺利通过健康告银杏叶片,陈法拉,蛊真人知确实不易。

因此,老年人买健康险,目前的身体状况直接决定了产品选择范围。



02

保险方案(50岁-60岁)

结合老年人身体健康状况,三木把年龄60岁以下的分为健康组和非健康组,60岁以上的分为另一组。

1、身体健康,无高血压、糖尿病等慢性疾病老人

方案1:意外险+医疗险



▲每年保费1231元,适合预算不高,追求高性价比的家庭。

意外险选择的是上海人寿小蜜蜂综合意外,身故/残疾保额50万,意外医疗5万,如果发生公共交通或私家车意外,额外多给20万。

医疗险选的是众安尊享e生医疗险,最高报销600万/年,一般疾病免赔额1万元,恶性肿瘤0免赔额,可基本应付大病医疗费,1万元以下的医疗费自己曾担。

此邱丽娜演员方案的特点:保费巨阴族便宜,负担小,意外或疾病造成的大额医疗费用可妥善解决。不足之处是大病康复期的治疗费用和护理费用还需自己承担。

方案2:意外险+医疗险+防癌险



▲每年保费8135元,适合预算较充足,追求保障全面的家庭。

意外险选的是小米综合意外,死亡/伤残peepsamurai100万,猝死50万,意外医疗5万,不限社保,100%报销。

医疗险选的是众安尊享e生医疗险,最高报销600万/年,一般疾病免赔额1万元,恶性肿瘤0免赔额马嘉诚和马嘉祺,可基本应付大病医疗费,1万元以下的医疗费自己曾担。

另外附加了上海质子重离子医院治疗,保额100万,100%报销。

防癌险选择的是长生寿鑫保,保额15万,保终身,确诊恶性肿瘤提前赔15万,这笔钱可拿来看病也可灵活它cunny用,身故赔保费和现价的大者。

此方案的特点:除了有方案1的保障之外,恶性肿瘤可以选择治桃色娇妻之我是大魔王疗条件更好的上海质子重离子医院治疗,除报销医疗费之外可获得15万额外赔付,能减轻恶性肿瘤康复期的负担。不足之处是,老人高发的心脑血管疾病除报销治疗费外没有另外的赔付。

方案3:意外险+医疗险+重疾险



▲每年保费10475元,适合预算充足,追求保障更全面的家庭。

意外险和医疗险与方案2相同。

不同之处是把方案2的防癌险换成了保障更加全面的重疾险瑞泰瑞盈,100种重疾赔20万,50种轻症赔5万,保终身,身故赔偿现金价值。

此方案的特点:保费相对较贵,保障也是最全面的,除了有方案2的保障之外,还弥补了不足,100种重疾除报销治疗费外还另外给付20万。

2、有高血压、糖尿病等慢性疾病老人

医疗险健康告知较严,老年人常见的三高、糖尿病等通常都买不了医疗险,只能退而求其次,买占重大疾病65%左右的恶性肿瘤保险。

方案4:意外险+防癌医疗险



▲每年保费1168元,适合预算不高,追求高性价比的家庭。

意外险选择的是上海人寿小蜜蜂综合意外,身故/残疾保额50万,意外医疗5万,如果发生公共交通或私家车意外,额外多给20万。

防癌医疗险选的是平安抗癌卫士,恶性肿瘤(含原位癌)诊疗保额200万,0免赔,100%报销。

此方案的特点:保费便宜,负担小,保障了意外和恶性肿瘤治疗费用,意外身故与残疾也有很好保障,不足之处是保障不全面,除恶性肿瘤之外的疾病没有塔克肯德基保障。

方案5:意外险+防癌医疗险+防癌险



▲每年保费7342元,适合预算较足,追求较高保障的家庭。

意外险选的是小米综合意外,死亡/伤残100万,猝死50万,意外医疗5万,不限社保,100%报销。

防癌医疗险与方案4相同。

不同的是,另外多加了长生寿鑫保防癌险,保额15万,保终身,确诊恶性肿瘤提前赔15万,这笔钱可拿来看病也可灵活它用,身故赔保费和现价的大者。

此方案的特点:保费相对较高,意外和恶性肿瘤保障比方案4有了较大幅度的提高。意外身故/伤残保额100万,恶性肿瘤除了能报销医疗费之外还能获得额外15万的补偿,不足的地方仍然是除恶性肿瘤之外的疾病没有保障。

03

保险方案(60岁以上)

通常重疾险的初次投保最大年龄55周岁,少部分产品可以放宽到60周岁之后,但是保费相对较贵,杠杆率低,甚至会出险保费与保额倒挂的现象,所以,60岁以上的老人买重疾险没有太大必要了。

成人意外险投保年龄在18-65之间,65岁以上老人只能买特定意外险了。

医疗险的初次投保年龄大多规定60岁以下,超过60岁以上的老人也仅能选择特定产品。

因此,对于60岁以上老人的投保选择范围窄了很多,保险产品也不那么友好,保费相对较贵。

那到底该如何选择japaneseschoolgirl呢?

三木把方案4与方案5红鳝鱼的投保年龄修改成65岁,得到方案6与方案7,具体如下:

方案6:意外险+防癌医疗险



▲方案6每年的保费1914,,比方案4保费多了58%左右,保障一模一样。

方案7:意外险+防癌医疗险+防癌险



▲方案7每年的保费13788,,比方案5保费多了88%左右,保障一模一样。

可见,年龄越大,保费越贵,可买保额越低重返伊甸园上集国语版,交费年限越短,选择范围越小,因此,买保险要趁早森防组合工具,要趁身体健康的时候买。

04

注意事项

关于老年人买保险,三木还有几点要提醒大家注意:

1、很多老年人因为健康的原因已经窥探者无法购买健康险了,因此,每个家庭应该准备一笔专用款针对父母的健康问题。

2、健康告知很重要,免责条款中既往症是理赔不了的,如实告知避重生未来之药膳师免了后续理赔上的麻烦,千万不要抱有侥幸心理,如今互联网如此发达,很多就医记录保险公司都很方便的查得到。

3、定期寿校园强奸险对于老年人来说,是不必要购买的险种,寿险的功能是解决身故后家庭债务、生活费开支等责任,老年人这些责任基本上已经尽完。孩子已经长大成人,应该是安享晚年的时候了。

4、养老年金是一种长周期年金险,不适合短期投资,老年人已经退休或者接近退休,这时候购买养老险为时已晚。这类型保险适合30-40岁中年人购买,利用长达20-30年的时间累计生息,到退休的时候,按期领爱的释放一份稳定的养老金。

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作者:admin本文地址:http://www.evolution-m.com/articles/336.html发布于 3个月前 ( 03-15 12:35 )
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